FAQ : Les réponses à vos questions sur l'assurance

L’assurance obsèques est un contrat qui permet de financer les funérailles. Le souscripteur a le droit d’organiser partiellement ou totalement ses obsèques : il indique au responsable de l’entreprise de pompes funèbres toutes ses volontés et c’est l’assureur qui financera tout lorsqu’il décèdera. Parfois, la différence entre les dépenses et le capital constitué pour les funérailles est versée aux proches du défunt ou à des bénéficiaires préalablement désignés.

La souscription d’une assurance obsèques permet de décharger sa famille des dépenses imprévues occasionnées par son décès, mais aussi de toutes les démarches à entreprendre pour organiser des funérailles. L’assurance obsèques est une formule qui permet d’allouer un capital pour éviter les désagréments liés au coût du décès.

Le prix des obsèques n’a cessé d’augmenter depuis 10 ans (+40% depuis 2006). Cependant, il est important de noter que toutes les prestations et services ne sont pas obligatoires.

Le choix de sépulture : L’inhumation est généralement plus coûteuse que la crémation. En effet, dans le cas d’une crémation, ne sont pas nécessaires tous les frais liés au cimetière. (Sépulture, urne, corbillard etc.).

Le type de cercueil : Un vaste choix de cercueil est mis à disposition des familles dont les prix peuvent varier du simple au triple selon le matériau, les moulures, la taille etc. Le lieu des obsèques : Selon la région où se déroulent les obsèques, les tarifs varieront fortement entre des funérailles en région parisienne ou en Province. Pour ces prestations dites « obligatoires » les prix atteignent vite 3 000€ pour une inhumation à 4 000€ pour une crémation.

Parmi les frais facultatifs on compte : la toilette mortuaire, les soins de conservation, les fleurs, les décorations de sépulture, le transport du corps ou encore la publication ou le faire-part.

Distinguons deux types de contrat d’assurance obsèques :

Le contrat en capital

Le contrat en capital permet au souscripteur de léguer à ses proches (famille ou non) un capital destiné à financer les frais d’obsèques. Ce type de contrat prend uniquement en charge le financement des funérailles et est conçu dans le but de décharger les proches de frais parfois lourds à supporter. Depuis la loi du 26.07.2013, le souscripteur à la garantie de bonne utilisation du capital légué au(x) bénéficiaire(s). En effet, aujourd’hui, les contrats prévoient l’affectation du capital à la réalisation des funérailles du défunt.

Le contrat en prestations

Le contrat en prestations quant à lui, offre la possibilité à l’assuré d’organiser et de financer à l’avance tous les détails liés à ses futures funérailles. A la différence du contrat en capital, le contrat en prestations prend aussi bien en charge le financement des obsèques comme leur organisation. L’assureur désigné travaillera conjointement avec l’agent de pompes funèbres afin de coordonner au mieux les différents besoins préalablement définis.

Vous avez toute la liberté de désigner la personne de votre choix comme bénéficiaire de ce capital. Cela peut être une personne de votre famille ou tout simplement un proche. Il vous est également possible de désigner une société de pompes funèbres qui se chargera de l’organisation sans que vos proches n’aient à gérer le financement ou l’organisation.

La convention obsèques propose une fiscalité avantageuse pour les proches. Si le montant du capital n’excède pas 152 500€, celui-ci est exonéré de droits de successions. Il est reversé dans le but de financer les obsèques, cependant, les bénéficiaires sont libres de l’utiliser comme il le souhaite, sans en justifier son utilisation.

Connaître le marché avant de souscrire à un contrat est essentiel. En effet, comparer les différentes garanties et tarifs selon vos besoins et votre profil vous permettra de choisir l’offre la plus adaptée et vous permettra par la même d’économiser. Pour cela, Magnolia met à votre disposition en quelques clics, les meilleures offres des assureurs près de chez vous. Prenez le temps de bien vous faire conseiller, ne souscrivez pas sans avoir toutes les réponses à vos questions ! Remplissez notre formulaire en 2 min et recevez gratuitement et sans engagement les meilleures offres du marché.

Une assurance décès fait partie des assurances dites « de prévoyance ». Ce contrat permet de protéger financièrement ses proches en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Il s’adresse également aux personnes ayant contracté un emprunt bancaire ou ayant l’intention de le faire. Cette assurance protège l’emprunteur ainsi que sa famille en cas de perte d’emploi augmentant ses chances de conserver son bien acheté. En cas de décès, l’assurance décès permet aux héritiers de ne pas rembourser la dette de l’emprunteur.

L’assurance décès sécurise l’avenir de votre famille si brutalement vous veniez à être touché par l’invalidité, l’incapacité ou le décès. Cette assurance prévoyance vise à verser un capital à vos proches sous forme de capital ou de rente. Le contrat décès peut également proposer le versement d’une rente éducation permettant le financement des études de vos enfants.

Eviter de vendre son bien immobilier

Si vous deviez perdre votre conjoint brutalement, vos revenus baisseraient de fait. Dans le cas d’une femme au foyer, sans salaire de la part du conjoint, les charges incombant au logement deviendraient difficilement recouvrables et la vente du bien immobilier serait la seule solution. Pour éviter cela, le contrat décès permettrait grâce au capital versé de faire face à ces frais le temps de retrouver une source de revenus et stabiliser sa situation financière. Aussi, dans le cas d’un emprunt en cours, l’assurance de prêt immobilier peut permettre de ne pas vendre le bien en fonction des garanties choisies lors de la souscription du contrat d’assurance emprunteur.

Bénéficier d’exonération des droits de succession

Un des principaux avantages de l’assurance décès réside dans sa fiscalité. En effet, à l’inverse de l’assurance vie, les bénéficiaires du contrat pourront recevoir à votre décès un capital intégralement défiscalisé.

L’âge minimum pour souscrire à une assurance décès est de 18 ans. Il est toutefois possible de souscrire dès l’âge de 16 ans selon les contrats. L’âge maximum de souscription est de 64 ans. Cependant, cela dépend une nouvelle fois des conditions de chaque assureur. Celles-ci peuvent attendre 70 ans lorsqu’il s’agit d’une garantie viagère. Il est important de bien comparer les clauses de chaque assureur afin de bénéficier de l’offre la mieux adaptée à votre profil.

L’assurance décès et l’assurance obsèques sont deux contrats à visées différentes. L’objectif de l’assurance obsèques est de proposer à l’assuré le financement et l’organisation de ses funérailles afin de décharger ses proches des frais d’obsèques. L’assurance décès quant à elle vise à protéger l’avenir de ses proches en mettant à leur disposition un capital ou une rente viagère qui leur permettra de subvenir à leurs besoins financiers après la perte de l’assuré. Cependant, le capital versé pourra tout de même être utilisé pour financer les obsèques du souscripteur. A noter qu’il est tout à fait possible de diviser le bénéfice du capital décès entre plusieurs bénéficiaires. Ce dernier est distinct et s’ajoute au capital versé par le régime de la Sécurité Sociale.

Différents critères sont à prendre en compte pour une souscription à une assurance décès.

• Le sexe de l’assuré
• L’âge
• Le capital
• La table de mortalité en vigueur
• L’état de santé
• La profession

Bien identifier ses besoins selon son profil

Quelles raisons vous poussent à souscrire une assurance décès ? Financer vos obsèques ? Se protéger financièrement en cas d’invalidité ? Léguer un capital à vos proches ? Veillez à bien définir vos besoins afin de vous orienter vers le contrat de prévoyance adapté. Il est également important de penser au montant du capital que vous souhaitez léguer. Quel montant de cotisation êtes-vous à même de payer selon votre situation actuelle ?

Bien étudier les garanties

La garantie de base d’un contrat d’assurance décès est le versement d’un capital. Cependant, sachez qu’il existe deux types de prestations :

• Les contrats « Vie entière » qui proposent une couverture décès et illimité dans le temps.
• Les contrats « Temporaires » qui se mettent en place dans le cas où le décès survient avant une date définie.

Des exclusions de garantie existent (pratique d’un sport à risque, antécédents de maladies, suicide etc).

Il existe une multitude d’offres de contrats d’assurance décès. Comparer les différentes offres et garanties vous permettra de trouver le contrat adapté à vos besoins et alliant au mieux les garanties souhaitées à votre budget. Le comparateur en ligne de Magnolia.fr vous permet de comparer en quelques clics les meilleures offres des assureurs près de chez vous.

La mutuelle santé intervient en complément de la Sécurité Sociale afin de diminuer et même annuler les restes à charge sur vos dépenses de santé. Souscrire une complémentaire santé est donc fondamental pour bénéficier de remboursements performants, notamment sur les postes les plus onéreux comme l’hospitalisation, le dentaire et l’optique.

L’Assurance Maladie prend en charge les frais de santé à des taux variables selon les actes, le statut du médecin, l’âge de l’assuré et le respect du parcours de soins. Les taux de remboursement vont de 15% (médicaments homéopathiques) à 80% pour les frais d’hospitalisation. Les personnes atteintes de maladie de longue durée bénéficient d’une prise en charge à 100%.

La somme non remboursée par le régime général est appelé « ticket modérateur« , qui peut être compensé intégralement ou partiellement par votre complémentaire santé.

Contrairement à l’Assurance Maladie, la souscription à une mutuelle est libre. Vous pouvez choisir le contrat et le niveau de protection en fonction de vos besoins et du budget que vous pouvez y consacrer.

Le marché de l’assurance santé complémentaire est vaste, les contrats sont multiples et au sein d’un même assureur et d’un même contrat, les formules sont très variées. Utiliser un comparateur en mutuelle santé vous permet de trouver le meilleur contrat pour votre besoin

Les organismes de complémentaire santé opèrent une segmentation en fonction de l’âge de l’assuré, les affinant avec la composition de la foyer. On voit ainsi des contrats de mutuelle individuelle d’entrée de gamme pour les étudiants et les jeunes actifs, souvent des formules low-cost, des complémentaires santé pour les familles et des offres pour les seniors.

Chaque type d’assuré ou d’adhérent a des besoins spécifiques. Un couple qui attend un enfant va souscrire des garanties maternité, inutiles à un retraité. Il est donc important de comparer les offres de mutuelle santé pour trouver le contrat adapté à votre profil.

Votre profil d’assuré orientera le choix de votre future mutuelle santé. Celle-ci doit être adaptée à vos besoins qui sont intimement liés à plusieurs critères :

• votre âge ;
• votre profession ;
• votre situation familiale : vos ayant-droits, votre conjoint et vos enfants, bénéficient de la même qualité de couverture que vous ;
• votre historique médical : soyez prévoyant en analysant votre consommation habituelle et en vous projetant dans l’avenir en fonction de vos problèmes médicaux actuels ;
• votre budget : à garanties équivalentes, les tarifs de mutuelle peuvent varier du simple au double.

Une mutuelle santé responsable encourage le respect du parcours de soins coordonnés (choix d’un médecin traitant), et solidaire, parce que l’organisme de mutuelle ne fixe pas les cotisations en fonction de l’état de santé de l’assuré et ne recueille aucune information médicale.

Ce type de contrat est assorti du tiers payant total ou partiel qui vous dispense d’avance de frais. Aucun questionnaire médical ne vous sera demandé à la souscription.

Rapide, simple et efficace, le comparateur Magnolia.fr compare pour vous plus de 300 devis en mutuelle santé en 2 minutes. Il vous suffit de remplir en quelques clics le formulaire en ligne pour obtenir une sélection des offres qui répondent au mieux à vos besoins spécifiques.

À vous de comparer et de choisir la complémentaire santé qui vous semble la plus performante en termes de garanties et de tarifs. Vous pouvez bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour vous aider dans cette démarche.

Pour faire le bon choix, il est indispensable de comparer les meilleures mutuelles du marché. Les comparateurs en ligne sont des outils précieux pour faciliter vos démarches, de la sélection à la souscription du contrat le plus compétitif.

Les informations que vous indiquez dans le formulaire de comparaison vont permettre de sélectionner la mutuelle santé adaptée à votre profil.

En plus de vos éléments personnels, vous devez tenir compte d’autres paramètres pour étudier le niveau de couverture adapté :

Le taux de remboursement

Généralement indiqué en pourcentage du remboursement de l’Assurance Maladie. Un taux à 100% est le niveau de base, il correspond au remboursement intégral du ticket modérateur (sauf participation forfaitaire de 1€), sans prise en charge des éventuels dépassements d’honoraires. Pour un remboursement plus important, privilégiez un taux à 200%, 300% et plus.

Le délai de remboursement

Vous êtes remboursé par votre mutuelle après le premier remboursement de la part de la Sécu. Préférez un contrat qui permet la télétransmission de votre déclaration pour obtenir un remboursement plus rapide.

Les exclusions de garanties

Vérifiez ce point dans les conditions générales de votre mutuelle santé avant de valider votre souscription. Certains types de soins et certains comportements à risques sont soumis à exclusion de garanties. Il est important de comparer ces exclusions entre les contrats.

Le délai de carence

il s’agit du délai d’attente entre la souscription et l’ouverture des droits à la couverture, mis en place pour éviter les effets d’aubaine.

Ce délai peut être de 1 mois à 1 an, il varie selon les soins, et est généralement long pour les dépenses importantes. Certaines mutuelles santé n’appliquent pas de délai de carence mais se rattrapent sur la cotisation.

Les prestations annexes

Les meilleures complémentaires santé proposent des options assorties de forfaits pour les prestations non remboursées par la Sécu (médecines douces, orthodontie pour adulte, implants dentaires, vaccins, etc.).

Elles proposent également des services d’assistance (aide-ménagère en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile prolongée, garde d’enfants ou/et d’animaux de compagnie, aide administrative et juridique,…) et de la prévention.

Le tarif d’un complémentaire santé varie selon le niveau de garanties choisi et l’âge de l’assuré. Certaines mutuelles démarrent à une vingtaine d’euros pour les étudiants qui optent pour une formule low-cost à plus de 100€ par mois pour une mutuelle santé senior.

Pour un même profil d’assuré, les contrats peuvent varier du simple au double, un écart de tarifs qui en dit long sur la nécessité de comparer les offres en mutuelle santé..

Selon les statistiques, un jeune dépense entre 200€ et 500€ par an pour une complémentaire santé, tandis qu’une personne de 65 ans et plus entre 900€ et 1 600€. La dépense moyenne pour une mutuelle santé est autour de 40€ par mois pour une personne seule et de 120€ pour un couple avec 2 enfants, moyennes qui ne prennent pas en compte l’âge de l’assuré.

Si vous êtes éligible aux aides de l’État, vous pouvez bénéficier sous conditions de ressources soit d’une gratuité totale de votre complémentaire (CMU-C), soit d’une aide au paiement de la complémentaire (ACS) dont le montant varie de 100€ à 550€ par an en fonction de votre âge.

La performance de votre mutuelle santé dépend en grande partie de l’étendue des garanties proposées dans le contrat. Les garanties essentielles ou indispensables sont prévues par tous les contrats mutuelle. S’y ajoutent des garanties optionnelles qui diffèrent selon les assureurs et les formules.

Garanties indispensables de la mutuelle santé

• médecine de ville : médicaments, consultations, analyses, radiologie et imagerie médicale
• hospitalisation : chirurgie, forfait journalier, frais de confort
• optique : monture, verres et lentilles
• dentaire : avec prestations d’orthodontie pour les familles avec enfant(s)
• audiologie pour les personnes concernées et les seniors

Garanties optionnelles de la mutuelle santé

• autres actes médicaux : kinésithérapie, soins infirmiers, acupuncture, orthophonie, orthopédie, pédicure
• dentaire hors nomenclature : prothèses et implants
• médecines douces : ostéopathie, cures thermales, sophrologie, etc.
• chirurgie réfractive des yeux
• prime pour la naissance d’un enfant
• prévoyance : versement d’une prime en cas d’invalidité ou d’incapacité temporaire
• assistance : conseils, prévention, rapatriement, garde d’enfant, d’animaux, aide-ménagère, etc.

Magnolia.fr est un comparateur indépendant qui sonde en toute transparence plus de 300 contrats de mutuelle santé parmi les meilleurs du marché. Grâce à cet outil simple et rapide, vous avez accès à plusieurs formules sélectionnées pour répondre parfaitement à vos besoins et à votre budget.

En profitant de notre comparateur, vous pouvez économiser jusqu’à 400€ par an à niveau de garanties équivalent.

✅ Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

Chaque mutuelle santé propose des garanties et des tarifs différents selon chaque profil d’assuré. Afin de trouver la meilleure mutuelle santé, vous devez effectuer une comparaison en renseignant vos informations et vos besoins en matière de couverture (optique, dentaire, hospitalisation…). Le comparateur Magnolia.fr vous permettra de trouver la meilleure complémentaire santé en fonction de vos besoins.

✅ Faut-il souscrire une mutuelle santé obligatoirement ?

En France, la mutuelle santé est obligatoire pour les salariés depuis le 1er janvier 2016. Vous pouvez cependant renoncer à la mutuelle collective proposée par votre employeur en cas de double couverture (mutuelle familiale, complémentaire santé antérieure…). Si vous n’êtes pas salarié, la mutuelle santé n’est pas obligatoire mais fortement conseillée. Pour trouver une mutuelle santé au meilleur prix, vous pouvez utiliser un comparateur de mutuelle.

✅ Quel est le prix d’une bonne complémentaire santé ?

En moyenne, un jeune actif dépensera entre 200€ et 500€ par an pour une mutuelle santé, selon ses besoins et remboursements demandés. Un senior, avec des besoins de couverture beaucoup plus élevés pourra dépenser entre 900€ et 1 600€ par an. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les offres en ligne.